Die besten US-Kreditkarten für Nicht-US-Bürger im Vergleich

“Die besten US-Kreditkarten” ist eine schwierige Überschrift, denn die beste Karte ist die, die Sie tatsächlich bekommen. Eine Premium-Karte mit 80.000 Punkten Bonus nützt Ihnen nichts, wenn Sie ohne Historie sofort abgelehnt werden. Dieser Vergleich sortiert die Karten deshalb nicht nach Glanz, sondern danach, in welcher Phase Sie welche realistisch erreichen.

Erst die wichtigste Unterscheidung

Es gibt zwei Gruppen von Karten, und sie zu verwechseln ist der häufigste Fehler:

1. Karten, die Sie als Neuling realistisch bekommen. Einstiegskarten gegen Kaution und der eine Weg über Amex Global Transfer.
2. Traumkarten, die einen aufgebauten Score voraussetzen. Die Premium-Karten mit den großen Boni.

Wer in der falschen Gruppe anfängt, sammelt nur Ablehnungen, und jede Ablehnung kostet Punkte im Score. Lesen Sie diesen Vergleich also von oben nach unten, nicht von unten nach oben.

Gruppe 1: Einstieg, ohne Historie erreichbar

Diese Karten dienen dem Aufbau. Erwarten Sie keine großen Boni, sondern den Start Ihrer Akte.

Karte / Typ	Jahresgebühr	ITIN möglich	Wofür
Capital One (secured)	gering	ja	Klassiker zum Score-Aufbau gegen Kaution
Firstcard	gering	ja, auf Nicht-Residents ausgerichtet	Einstieg ohne SSN
Petal / Self	gering	je nach Produkt	Alternative Einstiegswege

Der Mechanismus dahinter, Kaution und pünktliche Zahlungen, steht im Beitrag zum Credit-Score-Aufbau.

Gruppe 2: über Amex Global Transfer

Ein Sonderweg, kein klassischer Antrag. Wenn Sie bereits eine Amex in Ihrem Heimatland haben, können Sie über den Global Transfer eine US-Amex bekommen, ohne Score. Welche US-Amex genau, hängt von Ihrer bestehenden Karte ab. Denken Sie an die Grenze: nur eine Karte, und sie erzeugt zunächst nur eine dünne Historie.

Gruppe 3: Premium, erst mit Score

Hier liegen die Karten, für die das ganze Spiel sich am Ende lohnt. Sie setzen eine gewachsene US-Historie und meist eine ITIN voraus.

Karte	Profil	Voraussetzung
Amex Gold	starke Punkte auf Essen und Reisen, moderate Gebühr	Score + ITIN
Amex Platinum	Reise-Flaggschiff, hohe Gebühr, viele Credits und Lounges	Score + ITIN
Chase Sapphire Preferred / Reserve	flexible Reisepunkte, gute Einlösewerte	Score + ITIN, Chase-5/24-Regel beachten

Ob sich gerade die teure Amex Platinum für Sie rechnet, schaue ich mir in einem eigenen Beitrag mit Gebühren- und Break-even-Rechnung an.

Worauf Sie beim Vergleichen achten

• Willkommensbonus. Der größte einmalige Wert. Die Höhe schwankt stark und ändert sich oft, deshalb stehen hier bewusst keine festen Zahlen. Prüfen Sie das aktuelle Angebot direkt beim Anbieter.
• Jahresgebühr gegen tatsächlichen Nutzen. Eine hohe Gebühr ist nur dann fair, wenn Sie die Credits und Perks wirklich ausnutzen.
• Chase 5/24. Chase lehnt ab, wenn Sie in 24 Monaten fünf oder mehr neue Karten eröffnet haben. Reihenfolge der Anträge planen.
• ITIN-Eignung. Sieben der zehn größten Anbieter akzeptieren eine ITIN. Die Nummer allein genügt aber nicht, der Score muss tragen.

Ein Wort zur Vorsicht bei Vergleichslisten

Konditionen und Bonusangebote ändern sich häufig, und nicht jede Vergleichsliste ist aktuell oder vollständig. Manche nennen sogar Karten, die es in der genannten Form gar nicht gibt. Prüfen Sie die Angaben deshalb immer direkt beim Anbieter. Dieser Vergleich nennt bewusst Kategorien und Profile statt tagesaktueller Bonuszahlen.

Das Wichtigste in Kürze

• Die beste Karte ist die, die Sie bekommen. Fangen Sie in Gruppe 1 an.
• Einstieg: Secured Cards und der Global-Transfer-Weg, beide ohne Score erreichbar.
• Premium-Karten erst nach sechs bis zwölf Monaten Historie und meist mit ITIN.
• Feste Bonuszahlen ändern sich ständig. Prüfen Sie sie immer direkt beim Anbieter.

Den ganzen Weg dorthin beschreibt der Überblick US-Kreditkarten als Nicht-US-Bürger.

Dieser Artikel ist ein allgemeiner Überblick und keine Finanzberatung. Konditionen und Verfügbarkeit ändern sich laufend. Prüfen Sie den aktuellen Stand, bevor Sie eine Karte beantragen.